Qu’est-ce que le financement par les stocks et comment ça fonctionne ?
En bref : les 5 points clés
- Libérez jusqu’à 80 % de la valeur de votre stock en liquidités immédiates, sans emprunt ni garantie bancaire
Opération presque hors bilan grâce à la vente temporaire de vos inventaires (vente à réméré), non classée comme un crédit - Pas d’interruption dans votre gestion courante : le stock reste physiquement chez vous et s’écoule normalement
- Délai de mise à disposition des fonds en minimum 60 jours versus plusieurs semaines pour un prêt traditionnel
- Solution flexible et renouvelable pour financer pics saisonniers, projets d’expansion ou optimisation du BFR (Besoin en Fonds de Roulement)
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1. Qu’est-ce que le financement par les stocks ou inventory base financing ?
Le financement par les stocks (ou inventory base financing) est une méthode de trésorerie d’entreprise innovante, particulièrement adaptée aux PME et ETI confrontées à des niveaux de stock importants. Plutôt que de recourir à un prêt bancaire, souvent assorti de garanties personnelles, d’hypothèques et de délais d’instruction longs, l’entreprise cède temporairement la propriété de son stock à un financeur, comme Finrack, et reçoit immédiatement un pourcentage de sa valeur. Juridiquement, il ne s’agit pas d’un crédit, mais d’une vente à réméré ou avec faculté de rachat : vous continuez à utiliser et vendre vos marchandises, tout en conservant une option de rachat progressive ou finale. Ce mécanisme répond au besoin criant de trésorerie que génère l’immobilisation du stock dans le fonds de roulement (BFR), sans alourdir les dettes et sans complexifier vos procédures administratives.
2. Le financement par les stocks, comment ça fonctionne ?
Le processus de financement de la totalité ou une partie du stock de son entreprise se décompose en plusieurs phases :
Phase 1 : évaluation et contractualisation
Après vérification via votre ERP/WMS (valorisation, type de stock, montant minimum requis de 350 000 € chez Finrack), vous signez un contrat de vente à réméré. Ce document transfère la propriété juridique du stock au financeur, tout en maintenant son lieu de stockage inchangé.
Phase 2 : versement immédiat
Le financeur vous verse alors un pourcentage préalablement convenu de la valeur de votre stock. Cette injection rapide de trésorerie vous permet de financer achats, lancement de produits, développement à l’export ou tout autre projet de croissance.
Phase 3 : usage normal et rachat progressif
Vous continuez à vendre vos marchandises selon votre rythme habituel. À chaque vente, votre entreprise a une obligation de reconstituer son stock pour conserver la valorisation constante du stock. Il n’y a donc pas d’obligation de remboursement pur et dur lors de la vente de marchandises. En fin de période contractuelle (souvent 12 mois renouvelables), vous avez également la possibilité d’acquérir en une fois le solde restant, et de redevenir pleinement propriétaire de l’ensemble.
3. Les principaux avantages du financement par les stocks
Le financement par les stocks présente plusieurs atouts majeurs. En optimisant votre besoin en fonds de roulement (BFR), vous réduisez la pression sur votre trésorerie sans endettement supplémentaire : l’opération n’apparaît pas comme une dette au passif et ne détériore pas vos ratios financiers.
La mise à disposition des fonds se fait sous 60 jours minimum, grâce à une procédure digitalisée et intégrée à vos systèmes ERP/WMS. Enfin, l’absence de séquestre ou de surveillance physique du stock garantit une continuité opérationnelle, tandis que la nature « hors bilan » de l’opération préserve votre capacité d’emprunt future et votre autonomie de gestion.
Pour aller plus loin sur les atouts de notre offre premium, consultez Finrack+, la puissance augmentée du financement par les stocks.
4. Pour quel type d’entreprise s’adresse le financement par les stocks ?
Le financement par les stocks trouve toute sa pertinence dans plusieurs scénarios :
- Pics saisonniers (soldes, fêtes de fin d’année) où l’anticipation des ventes nécessite des achats massifs en amont.
- Lancements de produits pour lesquels il faut financer la production initiale avant toute encaissement.
- Expansion (ouverture de nouveaux points de vente, développement à l’export) exigeant des parcours d’investissement rapide.
Il s’adresse essentiellement aux petites et moyennes entreprises (PME) manufacturières, agroalimentaires ou de négoce disposant déjà d’outils de gestion de stock fiables. Les décideurs d’entreprise comme les DAF (Directeur Administratif et Financier) ou les directeurs généraux y trouveront une solution fiable pour soutenir la croissance et piloter leur trésorerie avec agilité.
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5. Questions fréquentes (FAQ) sur les financements de stock
Qu’est-ce que le financement par les stocks ?
Le financement par les stocks est une opération de vente à réméré qui vous permet d’obtenir immédiatement la valeur de votre stock, tout en conservant la jouissance de vos marchandises et l’option de rachat.
Comment fonctionne concrètement le financement par les stocks ?
Vous valorisez d’abord votre stock (ERP/WMS), signez un contrat de vente temporaire, recevez les fonds sous 60 jours minimum, puis, progressivement à chaque vente, vous devrez reconstituer votre stock pour conserver la valorisation constante du stock.
Quels sont les avantages pour ma trésorerie ?
Cette méthode libère des liquidités hors passif, sans garantie personnelle ni incidence sur vos ratios d’endettement, et vous permet de financer vos besoins de trésorerie avec souplesse. Finrack intervient précisément là où les banques n’offrent pas de solution.
À qui s’adresse cette solution ?
Principalement aux PME et ETI avec un stock important et des pics saisonniers ou projets d’expansion, souhaitant optimiser leur fonds de roulement sans alourdir leur bilan.
Comment faire une demande chez Finrack ?
Rendez-vous sur notre page Contact pour échanger avec votre interlocuteur dédié et finaliser votre offre de financement par les stocks.
N’hésitez pas à consulter notre guide pratique détaillant étape par étape le fonctionnement de financement par les stocks.
Rédigé par Xavier Corman (CEO & Co-founder) – À propos de Finrack – pour vous guider vers une gestion de stock et trésorerie plus agile et performante.